Invertir en los niños de la universidad

Todos los padres se va a enfrentar con el tiempo el dolor de cabeza de tratar de ahorrar dinero para que sus hijos a la universidad. Mientras que puede parecer imposible cuando los gastos son altos, usted tiene una serie de oportunidades de inversión disponibles que fueron diseñados pensando en usted . Los tres planes de inversión más comunes son el ahorro para la educación de Cuentas , 529 planes estatales y los regalos de la Ley Uniforme de Minor accounts.Things ahorros que necesitará
cuenta de ahorros de educación Coverdell Broker

plan 529
UTMA o UGMA cuenta de
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Cuentas de Ahorros para la Educación Matemáticas 1

encontrar un corredor que se ocupa en Cuentas de Ahorros para la Educación. Estos una vez fueron llamados Educación IRA , pero más tarde se cambió el nombre Coverdell ESA . Pregunte al agente todo sobre la ESA y de lo diferentes que son de otras inversiones en que se compran acciones y fondos mutuos a acumular dinero. ESA están diseñados para familias con ingresos ligeramente por encima de la clase media .
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Pregúntele a su agente acerca de las mejores inversiones en acciones y fondos de inversión que usted puede poner en su cartera de la ESA. También pregunte acerca de los honorarios del corredor . Muchos corredores están fuera de hacer lo más posible fuera de ti , así que darse una vuelta .
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aprender acerca de los requisitos para la ESA y de la forma en que sólo se puede invertir hasta $ 2.000 en la cuenta por años . Este se incrementó de $ 500 en la Ley de Alivio Fiscal 2001 aprobada por el Congreso .
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retirar dinero de su cuenta cada vez que lo necesite para gastos educativos. Por ley , sólo se puede usar esto para los gastos relacionados con la educación. Y ser conscientes de que sus contribuciones a la ESA no serán libres de impuestos. Sin embargo , todos los ingresos devengados por las inversiones están libres de impuestos .
529 Planes
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Hable con su agente acerca de los riesgos y beneficios de los planes 529 establecidas en cada estado de los EE.UU. , o lo que antes se conocía como los planes de matrícula calificados iniciadas por el Congreso a mediados de la década de 1990 . El 529 viene del código del IRS que utilizan para identificar esta cuenta como libres de impuestos
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Trabaje con su broker en escoger dos opciones de planes 529 : . Un plan de ahorros para la universidad o de un plan de matrícula prepagada . Ambos ayudan a la inversión para la matrícula universitaria - con el anterior un fondo de la matrícula para cualquier universidad en los EE.UU. y el segundo diseñado como un fondo de la matrícula de las universidades del estado. Elige la tuya en función de si su hijo se quedará en el estado para la universidad o quiere asistir en otro estado .
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Consulte con su agente acerca de la cantidad de su propio dinero de su estado le permite poner en un plan 529. Muchos estados permiten que usted ponga en más de $ 300,000 al año, si así lo desea. También pregunte a su agente o de la oficina de finanzas del estado sobre todos los cargos que usted tendrá que pagar. Ellos varían según el estado
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Pregunte a su agente para explicar a usted el mayor riesgo de un 529: . Sanciones tributarias si usted decide utilizar su fondo para fines que no sean educativos nada. Cada estado le permite retirar y utilizar el dinero para otras cosas , pero el IRS le pedirá que pague una multa del 10% , así como el pago de impuestos federales regulares. Renuncia a los impuestos estatales es una cuestión determinada por el propio Estado.
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Cambiar su opción de inversión , una vez al año en un plan 529. Cada estado lo permite y puede ayudar si su inversión antes no le está dando bastantes vueltas rápidas . Sin embargo , la mayoría de las acciones e inversiones de renta fija en los planes 529 son de alto riesgo no .
UTMA y cuentas UGMA
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Visite a su banco local o hablar con otro corredor sobre la apertura de un Uniforme de Transferencias a la cuenta de Menores o Uniforme de Donaciones a la cuenta Ley de Menores . Ambos también se conocen como cuentas de custodia que funcionan simplemente como una cuenta de ahorros para su niño. Comience una cuenta UTMA y su niño se le permite invertir en bienes raíces u otros activos que no están permitidos con una UGMA .
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invertirá hasta US $ 850 en un año y usted no tendrá que pagar cualquier impuesto sobre eso. Si usted invierte más de $ 950 en el mismo año , su hijo será gravado sobre la tarifa de impuesto federal como parte del Impuesto Kiddie del IRS. Haga que su hijo firme los formularios de impuestos si es mayor de 14 años .
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Trabaja con su contador para pagar los impuestos de cualquier retiro que usted hace, que es parte de las amargas realidades de apertura de una cuenta de custodia .
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Aprender de su corredor que su hijo , por ley, debe tomar el control de su UTMA o cuenta UGMA una vez que cumpla 18 años. Después de que él es el responsable de pagar sus propios impuestos de retiros.