Cómo evitar sanciones en una cuenta 529

El plan 529 ofrece uno de los mejores vehículos financieros de ahorrar para la educación universitaria. Sin embargo, es importante entender que hay penalidades involucradas si el plan no se utiliza en ciertas maneras. La comprensión de las normas y asegurarse de que los sigue le ayudará a evitar la mayoría de las sanciones asociadas con una cuenta de 529. Instrucciones Matemáticas 1

Asegurar que los fondos son retirados de una cuenta de 529 con el propósito de pagar solamente los gastos de educación . Los retiros por cualquier otra razón hará que los ingresos imponibles. La retirada , sumado a sus ingresos regulares , incluso podría empujar hasta un nivel de impuestos más altos. Además , hay una penalidad del 10 por ciento.
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Evite cerrar la cuenta si su hijo decide no ir a la universidad a la edad habitual. No hay límite a la edad del estudiante para el uso de los fondos en una cuenta 529. Mantenga la cuenta activa , en caso de que su hijo decide volver a la escuela en un momento posterior . También puede cambiar el beneficiario y utilizarlo para su , hasta la educación de su nieto de su cónyuge o .
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No cambie el beneficiario a una persona fuera de la familia . Si lo hace, hace que los fondos de una distribución tributable a la titular de la cuenta . 529 planes permiten al beneficiario a cambiar a cualquier "miembro de la familia ", como se define en la Sección 529 del Código de Rentas Internas ( IRC). Usted puede averiguar quién puede ser considerado un "miembro de familia " por la lectura de IRC 529 disponible en el sitio web del Código de EE.UU. - Edición Electrónica ( ver Recursos más adelante )
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la posibilidad de retirar los fondos si . el beneficiario recibe una beca y ya no necesita la cuenta. Las sanciones no se aplican en virtud de tal situación, o si el beneficiario ha muerto.
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Consulte con su administrador del plan o gestor de fondos antes de la retirada de fondos . Esto asegurará que no se aplicarán penalizaciones a sus retiros y que usted entiende cómo retirada a tiempo para maximizar sus ganancias libres de impuestos.
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Retire fondos basados ​​en única necesidad y evitar sumas globales . Los fondos en su cuenta de actuar como una inversión para las ganancias libres de impuestos . Cuanto más tiempo permanecen en la cuenta , más que ganan.