Cómo utilizar un Roth IRA para la educación universitaria

Como el costo de la educación superior se incrementa cada año , los padres e incluso a veces los abuelos se enfrentan a decisiones sobre cómo pagar la matrícula y otros gastos para sus estudiantes universitarios. Retirar fondos de una cuenta IRA Roth podría ser una opción a considerar . A pesar de que los fondos se retiran de la matrícula universitaria se considera una excepción a las reglas de retiro anticipado , el uso de estos fondos puede ser muy complicado. Muchos títulos se deben cumplir antes de que ocurra la distribución de los fondos. Instrucciones Matemáticas 1

Elegir un colegio o universidad que está acreditada para calificar para el retiro de fondos de la universidad de su Roth IRA sin penalidad del 10 por ciento. La institución elegida de educación superior debe ser elegible para recibir asistencia estatal y federal. La retirada sin penalizaciones es válida sólo si el dinero se utiliza para los gastos universitarios Los fondos sólo pueden utilizarse para pagar libros, suministros, equipo y otros gastos directamente relacionados con la educación . Alojamiento y comida , así como los servicios de tutoría , se consideran artículos elegibles .
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Comparar las ventajas de retiro Roth IRA sobre la obtención de préstamos para la matrícula universitaria . Entender que la Roth se puede utilizar para pagar los gastos de la universidad y todavía se utiliza para pagar la jubilación con ningún impuesto en absoluto. Los retiros del principal son libres de impuestos si las ganancias sobre el capital no se retiran antes de que el propietario del IRA llega a la edad de 59 1 /2 y la cuenta se ha celebrado por lo menos cinco años.
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Aprenda lo que las restricciones y limitaciones son por retiro anticipado de las contribuciones. Gastos educativos calificados primero deben reducirse en los retiros de una cuenta de ahorro para educación ( ESA ) y /o cualquier tipo de asistencia educativa libre de impuestos como una subvención , la ayuda y la asistencia de los veteranos empleador. La distribución debe ser hecha durante el mismo año en que se pagan los gastos calificados .
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Considere todas las opciones disponibles y entiende que puede tomar cualquier contribución de su Roth IRA sin penalidades o impuestos. Todas las ganancias de inversión también pueden ser retiradas sin penalizaciones y libres de impuestos si se han llevado a cabo durante cinco años o más y el dueño ha alcanzado la edad de 59 1/2. Sin embargo , los retiros de ganancias de inversión están sujetos a impuesto sobre la renta , incluso con fines educativos , si no se han realizado durante el periodo mínimo de cinco años.
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Consulte con un asesor financiero antes de tomar una retiro anticipado para pagar la matrícula universitaria para usted, su cónyuge o su hijo si usted es menor de 59 1/2. Considere otras alternativas hasta que cumpla la edad para retirar fondos sin penalizaciones y libre de impuestos. Utilice la Roth IRA a su ventaja.