Cómo comparar un Plan 529 Con un IRA Educación

Contribuir a una cuenta IRA Educación - ahora conocida como una cuenta de ahorro para la educación Coverdell (ESA ) - o un plan 529 es una decisión inteligente cuando el ahorro para la educación de una persona joven . Los planes funcionan de manera similar , pero hay algunas diferencias clave. Función

Tanto Coverdell ESA y planes 529 son planes con beneficios fiscales que le ayudan a ahorrar para la educación de sus hijos. Las distribuciones calificadas , o retiros , por ambos planes son libres de impuestos . Además , ambos son considerados como activos del beneficiario cuando las universidades y el gobierno federal calculan la ayuda financiera. Ningún tipo impone una sanción si cambia los beneficiarios de la cuenta - es decir , la transferencia de los fondos de un niño a otro

Tipos

normas de la ESA Coverdell son parte de la interna . Servicio de Impuestos (IRS ) de código , por lo que son estándar en todo Estados Unidos. Por otro lado , 529 reglas del plan varían de estado a estado. Por ejemplo , algunos estados le dan una amortización del impuesto para contribuir a planes 529 , mientras que otros no lo hacen. Cada estado establece límites a las contribuciones totales de 529 planes , que van desde $ 100.000 a $ 350.000. A partir de 2010 , las contribuciones Coverdell ESA no pueden exceder los $ 2,000 anuales .

Beneficios

Coverdell ESA y 529 planes difieren significativamente en lo que cada uno considera los planes de una "distribución cualificada . " Coverdell ESA se puede utilizar para pagar los gastos de K -12 y de educación superior , incluyendo la matrícula, alojamiento y comida , uniformes , libros y tutoría. Por otro lado , los planes 529 se utilizan principalmente para ahorrar para la cuota de la universidad
Conceptos erróneos

Coverdell ESA y 529 planes no son inversiones.; son cuentas de refugio fiscal en el que se pueden colocar los activos financieros , como acciones, bonos o CDs. Al comparar estos dos tipos , se debe considerar las ventajas relativas de cada uno desde una perspectiva fiscal , y si usted es o no elegible para contribuir .